支付宝的蚂蚁花呗能取代银行信用卡吗?

鹰眼博客 2019-9-13 21:5:42 金融理财 次阅读 查看评论

可以说蚂蚁花呗是一个强有力的竞争者,如果能够保持不断创新,并与监管做好沟通,那么花呗的未来还是非常明朗的。作为一个个人透支消费的结算工具,信用卡发展至今,早已成为一个非常成熟的产品。到目前为止,蚂蚁花呗主要还是在模仿信用卡的功能。包括在免息期,还款日,分期付款等方面的设置都是参照信用卡来的(相反京东白条就走了另一条路子)。并且依托芝麻信用这个根基,完成了许多业务的拓展。 所以看待花呗不能只看其透支消费等基本功能,要基于芝麻信用整个平台来观察。但就先就像之前说的,蚂蚁花呗在创新上并没有本质的突破,只是将信用卡从实体卡换成了电子账户,所有目前还不具备击溃信用卡的实力。但是恰恰是其电子账户的本质,赋予了其无限的可能。现在的信用卡还是习惯将客户分类推出各类联名卡,有车主卡用来加油,有航空卡用来换里程,有美食卡用来下馆子,一开始这种针对细分市场的发卡策略是可以理解的,但还沿用至今就说不过去了。难道坐飞机的人就不用吃饭,开车了吗,带着十几张卡出门这么反人类的设计注定是要被淘汰的。电子账户就方便的多了,直接给你发个什么电子会员卡之类的简单又省事。一个电子账户打通所有消费场景,画面想想就很美。所以从长期来看,花呗的潜力无限。

花呗相比信用卡,有两个优势。

1,花呗开通不需要进行面签,可以在全国范围内开展业务,覆盖面广。但这个完全是监管套利,因为提供与信用卡相同的服务,但审批流程缺确不受商业银行信用卡管理办法的约束。

2,花呗深度整合在淘宝体系内,在系统内有优先支付的权利,也仅限于阿里系内了吧。

但上面两个优势,完全不足以让其取代信用卡。

1,蚂蚁不面签虽然是优势,但也正是因为不面签,蚂蚁给的额度一般都很小,拼不过信用卡。

2,花呗支付的场景还是很有限的,信用卡的支付场景那是基本无限的,国内国外,线上线下通吃。

3,从资本角度讲,花呗如果要符合监管对于资金贷款比例的要求,他本身资金实力不够雄厚,没有零售存款,资金成本高,因此贷款价格上拼不过信用卡,规模上干不过以银行为基础的信用卡。

传统银行的有一个优势是蚂蚁花呗永远也比不上的:物理网点的广布能大大降低违约率。比如上门催收,比如办理信用卡时在银行预留的更多信息,甚至日常生活每一次经过一个网点就会让你想起违约的心理压力。物理网点还能带来的优势比如办卡人员的地推,群众更多的信赖,更直观、高效的售后等等等。还有身份差别,阿里再怎么牛也是一个私企,私企就要利润,要让董事会信服。蚂蚁花呗就会面临一个两难的问题:如果在大数据分析下,肯定有一个点是资金占用与利润的最高点,如果为了抢占市场份额,必然会降低门槛,那么各种漏洞带来的套现等行为会使利润率会大大降低,作为一个企业,这种行为不会比几大国行维持更久。如果选择利润率,那么蚂蚁花呗仅仅只能占领市场的一小小部分罢了

打赏

如果文章对你有帮助,请打赏支持!

« 上一篇下一篇 » 标签: 信用卡  花呗  支付宝  银行  

本文地址:http://www.0375wg.com/post/265.html 出自 鹰眼博客 转载请保留出处和文章链接。

相关日志:

评论列表:

说两句吧:

必填

选填

记住我,下次回复时不用重新输入个人信息◎网友评论只代表其个人观点与本站无关。

站内搜索
网站分类
网站简介
分享学习工作心得以及收藏优质内容,方便随时查阅复习。扫二维码关注我!QQ:2197779053平顶山万事通
最近发表
网站收藏